交易上，透過降低每宗交易買賣雙方的信用問題，支付寶更重要地解決了網上小宗交易的最核心障礙，使這種方便的交易形式中最瓶頸的部分得到基本解決，從而擴大了網上小宗交易的可適用程度。相比之下，後者才是支付寶的真正價值所在。如果我們用網下的交易來做個比方：支付寶就好像網下交易中的保人，一個買賣雙方都信任的保人的出現使他們的交易可以順利實現，而一個在某鄉鎮裡大家都相信的保人則可以讓這個村裡所有的村民之間的交易更為頻繁，進而使大家都享受到交易帶來的好處。

不過，似乎與每一次的嘗試一樣，首先馬雲希望他能帶給社會以價值，當這種價值出現以後，他認為還不夠，“能不能再多一點。”

再多一點的價值來自於支付寶的賠付體系。

究其實質，支付寶是一個起到擔保作用的第三方擔保公司。在有了支付寶這個構思之後，馬雲和他的高層們給支付寶設計的廣告詞是：“你敢用，我就敢賠”。

支撐這個廣告之後的是一整套把信用更為強化的想法。除了用支付寶來降低交易風險之外，馬雲和他的高層們認為既然風險已經被降低到這樣的程度之後，支付寶可以乾脆把這種風險全部承擔起來。

仔細閱讀過本章前兩節的讀者可能存在這樣的疑問：有了支付寶這樣一個構思，網上交易的風險還會在哪裡存在？但事實是，支付寶必須面對所有交易中大約千分之二三的糾紛。

現在我們將對支付寶體系下網上交易還可能產生的糾紛的可能性進行說明。有三種情況的讀者必須接著往下讀，另外的讀者可以儘管跳開下面關於網上交易糾紛的說明部分。而必須讀這一部分的三種讀者是：

認為自己未來有可能在網上購物或者在網上賣東西的；

在金融系統內工作又對新事物有興趣的；

想考驗一下自己的智力和理解水平的。

我們已經說過網上交易的流程：支付寶是一個起到擔保作用的第三方，當買家看中賣家的東西以後，可以把錢打入支付寶，支付寶就通知賣家發貨。當買家收貨後，支付寶將催促買家在一定期限內驗貨，賣家的貨得到買家的確認後，支付寶再把錢付到賣家的帳戶上。

這裡存在的可能糾紛是賣家發貨後買家不確認。而不確認的原因又分幾種：首先是買家無誠信想賴賬；一種是賣家的貨確實有問題；最後一種是賣家的貨發出時沒有問題，但到了買家手裡出現了問題。

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第三方支付寶（2）

支付寶有一整套成形的手段來應付糾紛。對於買家無誠信的情況，支付寶設定了一定的期限，在這個期限裡如果買家無付款表示又不提交證據說賣家的貨有問題，那麼支付寶就會在期限過後把錢自動支付給賣家；如果是賣家的貨有問題，那麼買家必須提交貨有問題的證據，而賣家也有機會提交貨無問題的抗辯證據，支付寶將會來做一個判斷，得出最後是應該把錢付給賣家還是讓買家退貨把錢退給買家。

而最後一種情況就是支付寶在這千分之二三的糾紛中必須要賠付的情況，如果買賣雙方有足夠的證據證明，賣家的貨發出時沒有問題而到了買家手裡時就出現了問題的時候，支付寶將賠給賣家所有的貨款，而把買家的錢退還到他的賬戶上。事實上，支付寶在兩年多的執行中，確實賠付了幾十萬塊錢，則最大的一筆金額是三萬多塊。

“我們大概有六七個人專職地來處理買家和賣家交易中發生的糾紛問題，他們都是各種商品領域的行家，對於買家和賣家提供的圖片和說明看一眼，大概就知道其中的問題所在。比如說現在交易中投訴比較多的是手機交易中的水貨問題，我們處理手機交易糾紛的就是一位行家，他基本知道各種品牌的手機在中國的水貨情況，從圖片上就可以大致知道一臺手機是不是水貨。”

“必須告訴大家的是，網上其實沒那麼多騙子。絕大部分買家和賣家都是很有誠信的。如果有一套機制來約束，這種誠信度就會更高，這從我們支付寶的實踐中就可以看出來了。事實上，我們打出‘你敢用，我就敢賠’的口號時，對賠付金額的估計值遠大於現在實際的賠付值。”馬雲總結說。

雖然支付寶現在在阿里巴巴公司一共兩千五百人的結構中只佔有90人的位置，看起來是一個很小的子公司。但是現在卻是阿里巴巴最活躍的一個部分，整個公司中大約有70％以上的對外談判和合作，都是透過支付寶公司這個平臺進行的。

這其中的主要原因是因為