產品：定期存款的替代品

債券型產品的投資標的往往是國債、評級較高的企業債券、票據以及銀行間拆借產品等。最早期的理財產品基本都屬於這一型別。

現在不少銀行也會定期推出類似的理財產品，如工商銀行的“穩得贏”系列產品中，就有不少投資於債券市場；興業銀行“萬利寶”系列中也有屬於這一型別的理財產品。

這類產品風險較低、收益比較穩健，在市場不發生特別大變動的時候，這一型別的理財產品收益也基本能夠符合銀行預先設定的標準。但是，與之相對應的，投資者獲取的收益也比較低，比較適合保守型投資者的需求。

對於投資者來說，投資於這些產品可以獲得比較穩健的收益，且收益率水平一般都高於同期的定期存款產品，因此不妨可以作為定期存款的替代產品，而一些投資期限短的產品，如3個月期，則可以在一定程度上作為現金管理的工具。

第2章　財富新貴的寵愛……銀行理財產品（3）

誰適合投資

這類產品主要適合崇尚穩健收益、投資風格保守的投資者，以此型別的產品作為投資物件，可以以較低的風險獲得高於定期存款的收益。另外一種方案則是把此型別的產品作為投資組合的一部分，可以起到降低投資組合風險、保障一定收益的作用。

掛鉤型性理財產品：風險適中

在一些外匯理財產品中，以前很多產品的掛鉤物件為利率或匯率，而目前掛鉤性理財產品，都把目光齊刷刷地瞄向了股票市場。當然這也不足為奇，因為從2006年開始的牛市，使得投資股票的收益率頗為可觀。

在現在的很多理財產品中，投資者都可以看到這樣一個設計思路——選定某一個市場上的幾隻股票建立一個股票籃子，以選定股票的表現與參考日的表現進行比較，從而確定投資者可以獲得的收益。

由於這種產品與股票市場掛鉤，風險肯定高於前面所述的兩種理財產品。但是一些結構性的設計，可以在一定程度上起到鎖定收益的作用。況且，現在很多該型別的產品選擇的是海外市場的股票，投資者也可以把購買此型別的產品作為全球性投資的一種渠道。

誰適合投資

對於風險承受能力適中、對所掛鉤的股票和市場有一定了解的投資者，較為適合參與這種型別產品的投資。

需要提醒的是，在選擇結構性產品前，尤其