，它就是一群“21世紀行將滅絕的恐龍”。

在某種意義上說，銀行也有網際網路的屬性。歷史上每一次通訊的變化、網際網路的變化，銀行都跟著發生變化。大家都知道喬家大院，在那個時候，票號是靠馬車來傳遞和清算，很慢，後來有了電報、電話，大大提高了速度，但是還沉澱了很多在途資金。後來有了網際網路就可以做到即時到賬，就減少了客戶的資金在壓，而且能夠滿足每一個客戶個性化的需求。現在我們的移動網際網路正在改變千千萬萬人們的生活方式。人們不想到實地網點去做銀行業務，想在手機上做業務，銀行必須適應這個變化。沒有人能夠左右變化，只能走在變化的前面。達爾文有一個物種起源說，他說凡是在這個社會上能夠存活下來的人，都是能夠以積極的方式來適應這個變化的人。

吳小莉：在您的眼中，未來的銀行什麼會變，什麼不會變？

對話馬蔚華：變化的世界改。。。

馬蔚華：實際上銀行只是承載服務的一個載體。隨著科技的發展，特別是通訊的發展，這個載體完全可以透過有線電話、網際網路，透過智慧終端的手機，在手上做銀行業務，在電子計算機上做銀行業務。

吳小莉：這就是銀行的變化。

馬蔚華：嗯。只要是能接觸到銀行服務的載體，它就是銀行。

吳小莉：您現在最看重的是什麼？

馬蔚華：我現在每天都在研究金融脫媒、移動支付大資料這些，每天做的都是如何轉型。

移動支付是未來趨勢

吳小莉：我們知道您推出了電子錢包，希望它慢慢發展，但是電子錢包它肯定有一些限制，比如說它的安全性的控制難度，它現在的金額應該是很有限的。

馬蔚華：嗯，這個我們很早就在做了，2011年推出兩款近場支付的產品，一種是在手機裡設定好，一種是SIM卡。從網際網路的變化看，原來最早是大型機，銀行就用了大型機來計算，後來有了微機，每一個人都可以在電腦上做業務了。有了網際網路，特別是有了移動網際網路，然後配上智慧手機，這就可以更便捷地完成這種支付的過程，並形成了一個電子錢包的設計思維。電子錢包實際上就是用智慧手機，在現場完成小額支付。

限額我們一般是1000塊錢，小額支付嘛，當然你也可以限定得更高一點。裡邊有一個比較安全的系統，比如說有六大關口、三層防護，即使你手機丟掉了，別人也很難用你這個手機，把你的1000塊錢偷走。所以，對於客戶來說是非常方便的。比如說到星巴克喝咖啡，你就不用拿你的信用卡，就拿手機一對（準）就行，非接觸性支付。年輕人非常喜歡，買個雪糕、買個電影票這些都可以。

我們的銀聯為了應對這個近場支付，在全國已經部署了超過100萬個散付的POS機，又方便又安全。

吳小莉：您會推出這個手機錢包很大的原因，是看到了移動支付這個市場？

馬蔚華：是的。

吳小莉：有一位對移動支付市場很瞭解的女士，張萌，她是網際網路金融分析師。您認為移動支付的市場有多大？

張萌：2012年，中國移動支付市場的交易規模是1445億元，同比2011年，增長95％，預計未來幾年中國的移動支付市場，仍然會保持一個非常快的增長。預計到2015年，整個中國移動支付市場的交易規模將會超過7000億元。

馬蔚華：張萌說的這個非常準確，我補充一點。中國智慧手機的覆蓋面佔整個手機覆蓋面的比例，可能在全世界超過美國，超過英國，不是最高也是第二了。每個人每天帶手機的機率是75％，智慧手機在我們國家起碼得超過3億部了。2012年全球移動支付的交易量是3000億美元，每年增長42％。估計到2015年會超過1萬億美元，所以這個市場非常大。原因有三條：第一，智慧手機的普及量很大；第二，寬頻這種傳輸的技術不斷提高；第三，中國第三方支付的牌照和移動支付的標準，逐漸地形成了。我們2011年搞這個（移動支付）的時候，最頭疼的是標準，當時銀聯一個標準，移動運營商一個標準。後來他們從大局出發，合二為一，移動運營商贊同了銀聯這個標準，這對我們來說是幸事，移動支付有了一個非常好的標準。

未來手機可以取代信用卡

吳小莉：如果移動手機錢包可以把移動支付的責任扛起來，未來，銀行的信用卡其實是可以廢掉的？

對話馬蔚華：變化的世界改。。。

馬