害（僱主責任保險）；學生的意外傷害（學生平安保險）。一種是臨時性的安排，如坐飛機（航空乘客意外傷害保險）。

◆個人責任保險

可以轉嫁責任風險，減輕家庭成員因過失造成他人的人身或財產損害依法應承擔的經濟賠償責任。

◆交強險及商業車險

可以轉嫁自有機動車輛因火災、爆炸、失竊、碰撞及其引起的對他人人身或財產損害的風險。

地震險

2008年5月12日發生在四川汶川的大地震摧毀了數以萬計的房網、財產，奪去了數萬條珍貴的生命。如何透過購買保險來補償地震可能帶來的損失，成為這次地震後留給人們的一個迫切需要解決的問題。

地震會對房屋造成嚴重損害，而房子對中國人來說，是最大的“身家”。在保險產品中，家財險就是為保障家庭財產在遭受自然災害或意外造成損失時，及時得到經濟補償而設計的。但由於地震的涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力，因此全國統一規定，作為特定的自然現象，將其做除外責任處理，即因地震造成的財產損失，保險公司將不予理賠。

目前，部分保險公司也開始探索在部分地區推出地震險。投保人一定要看看具體的條款，如果“地震”沒有列為除外責任條款，就可以向保險公司索賠。

能對地震“負責”的險種包括：壽險（定期壽險、終身壽險等）；個人意外傷害保險、個人意外醫療保險；旅遊意外險；學平險等包含意外傷害損失賠償功能的保險。具體能賠償多少，要看保險條款具體規定，比如免賠額多少、賠償專案等。另外，提醒投保人發生保險事故後要儘快向保險公司報險，並按照要求提供相應的證明材料。

此外，旅行社責任保險、學校責任保險，都將地震列入了免賠範圍。也就是說，在旅行或在校期間有地震發生，是沒有保險賠償的。因此，要想保障齊備，範圍涵蓋自然災害等不可抗力造成的損失，最可靠的是自己給自己投保，比如投保個人意外險、意外醫療險和壽險等。

第六節　不炒股票就遠離金融風險了嗎——形形色色的理財產品

銀行理財產品種種

當下在銀行理財產品的市場上，各家銀行都推出了自己的理財產品，如工商銀行的“穩得利”、光大銀行的“陽光理財”、民生銀行的“非凡理財”等。

Tips：投資者面對繁多的銀行理財產品品牌，很難從中判斷出某一項產品的具體涵義。因此，如果要購買銀行理財產品，我們就應該對這些理財產品的種類有個清楚的瞭解。

◆理財產品的分類

一、根據幣種不同，理財產品一般包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。

二、根據按照客戶獲取收益方式的不同，理財產品可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。

保證收益理財產品，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財產品。

非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。

在銀行推出的每一款不同的理財產品中，都會對自己產品的特性給予介紹。目前各家銀行的理財產品大多是對本金給予保證的，即使是打新股之類的產品，儘管其本金具有一定風險，但根據以往市場的表現，出現這種情況的機率還是較低的。

三、銀行理財產品有著不同的投資領域，據此，理財產品大致可分為債券型、信託型、資本市場型、掛鉤型及QDII型產品。

債券型理財產品，是指銀行將資金主要投資於貨幣市場，一般投資於央行票據和企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。債券型產品是早期銀行理財產品的惟一的品種。在這類產品中，個人投資者與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財合同，並以存款的形式將資金交由銀行經營，之後銀行