需要提醒的是，在選擇結構性產品前，尤其是與股票市場所掛鉤的理財產品，需要多做點功課，仔細衡量結構設計中的各個細節。

直接參與證券市場的理財產品

直接參與證券市場理財產品切合了當前的市場熱點，是各型別理財產品中風險最高的一種。

目前有幾家銀行開始推出了直接投向於國內A股市場的理財產品，如民生銀行的“金融成長投資計劃”，該產品投資範圍分A、B兩個部分。A部分為募集資金的0％～70％，將投資於大金融板塊的股票（為充分捕捉投資機會，在一定時機下，也將投資部分能源板塊的股票及新股申購），其中的0％～20％將投資於固定收益類證券。B部分為募集資金的30％，投資於固定收益類產品。

目前已經推出的直接參與證券市場的理財產品主要為投資於海外市場的QDII新品，一般在銀行系QDII產品中對於直接參與海外證券市場的比例上限為50％，也就是說在募集來的資金中最高有一半的部分將用於購買海外的股票、基金等。

光大銀行所推出的“同贏8號”產品中，採用信託的形式將募集來的資金計劃投入到A股股票、債券及債券回購、權證、封閉式基金、從交易所市場買賣指數型LOF與ETF的流通份額以及現金資產中，以信託計劃淨值增長的形式為投資者帶來收益。

誰適合投資

對於風險承受能力較高、敢於冒投資風險，但是沒有時間、精力和專業知識投資證券市場的人，此類產品是最好的選擇，滿足了投資者借道銀行投資於證券市場的需要。

但是值得一提的是，這種產品也是銀行理財產品中風險最高的型別之一，在證券市場風險放大的時候，尤其是牛市轉熊市的時候，投資者不僅可能無法獲得預期中的高收益，甚至有可能面臨本金虧損的風險。

投資者必須充分了解到其中的風險和收益，衡量一下這類產品是否與你自身的條件相匹配，這樣才能達到最好的投資效果。

選擇高收益產品的六大技巧

銀行理財產品有好有壞，差距懸殊。例如，2005年，有的銀行發行的一年期港幣產品，其收益為同期港幣存款收益的倍；而有的銀行理財產品，年收益率僅為，基本相當於定期存款的利率。

銀行理財產品不斷推陳出新，可謂是“亂花漸欲迷人眼”。因此，投資人如何確立投資理念及選擇銀行理財產品，對於財富的保值和增值至關重要。

銀行理財產品有不同的投資期限、不同的流動性、不同的投資門檻、不同的收益率，投資者到底選擇哪種產品最划算？

目前各家銀行推出的銀行理財產品雖然存在一定差異，但是大同小異，各有利弊。投資者不能只以收益率高低來衡量產品優劣，而應該綜合考慮各種產品的流動性、風險性和收益性，根據自身需求選擇最適合自己的產品。

對於投資者而言，在選擇理財產品時，明明白白瞭解產品的具體投向物件非常重要。這是因為理財產品的投向往往決定了產品的風險和收益。

誰有合約終止權

產品合約裡有兩年終止權的規定，投資者要弄清楚終止權掌握在銀行手中還是在自己手中。

第2章　財富新貴的寵愛……銀行理財產品（4）

有的理財產品合約終止權在銀行方面，投資者無權終止。有的理財產品銀行和投資者都沒有合約終止權，招商銀行發行的“金葵花”安心回報人民幣14號理財計劃，投資者和銀行均無提前終止權。對於有的理財產品，投資者則可提前終止。

若由銀行掌握終止權，則產品的收益相對會高一些，但投資者就喪失了主動權；若終止權在投資者手中，雖然投資者可以行使提前終止的權利，但產品的收益率就會相對低些。

認購期有多長

通常一款產品的認購期為20天左右，投資者不必太急於購買。一來可以有更多時間斟酌產品的適合程度；二來可以進一步觀察投資方向的市場走勢。

更重要的是，如果金額比較大，完全可以做一個7天通知存款或購買幾天貨幣市場基金，打一個時間差，也可以贏得一筆不錯的投資收益。

什麼是通知存款以及如何辦理，讀者可以閱讀本書第7章玩轉儲蓄。

收益率

產品說明中的收益率是年收益率還是累積收益率；產品是否代扣稅；廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。

投資方向