力，如可以比較容易地上市出售或出租的房產。

購房前的兩大步驟：首先，為避免“買房增加生活負擔”這一風險，購房前，先對自家的財產做周密細緻的評估，根據自己的經濟能力找出相應的地段和樓盤，要比找完房子再算價錢明智得多。第二是看購房後的家庭收支狀況，在計算家庭收入時應側重固定可靠的來源，如工資、銀行存款利息、債券利息等；家庭支出包括每月的月供、物業管理費、水電煤電話、正常生活開支、娛樂教育費用等。如果購房還貸支出只佔到家庭總收入的30％以下，應該是安全的。

小張是成都某房地產公司的員工，月純收入2500元左右，算上其他收入，每年可以掙到5萬元。現存款近1萬元，沒有固定資產，女朋友月收入近1000元，現與女朋友租了一套房屋居住，月租金200元，小張想在近三年內買房並準備與女朋友結婚，該怎樣理財呢？

對於小張來說，需要一個三年的規劃。

假設小張的收入全部存下來，生活費用和房租等全部由女朋友工資支出。那麼，三年以後他手中的總收入將可以達到16萬元（現金1萬元＋5萬元×3年）。但是手中的現金需要靠理財來增值。

三年後，小張手中的資產將達到16萬元，作為起步階段的年輕人，對於房子的要求可不能太高。建議用6萬元付首付款（首付3成），按揭購買一套小戶型，每月按揭款用未來小兩口的收入支付應該壓力不大。付完首期後，小張還有10萬元在手中，通常情況下足以對他們今後的生活起到有力的保障作用。

按照上述規劃，三年之後，小張及其女朋友將會擁有一套屬於自己的小戶型。接下來，再給小張謀劃婚禮準備金。

第一年

年初：手中資金1萬元，購買股票型基金，預期收益率8％，全年收益800元。

年末：將工資及其他收入逐月買入貨幣市場基金，全年5萬元的平均年收益預計為1％，全年收益50000元×1％=500元。

第一年總收益：500＋800=1300元。

第二年

年初：手中資金6萬元（1萬元＋5萬元），購買股票型基金，預期年收益率為6％，全年收益3600元。年末：進一步買入貨幣市場基金，預計5萬元的收益為500元。

第二年總收益：500＋3600=4100元。

第三年

年初：手中資金11萬元（6萬元＋5萬元），由於要考慮買房，出於穩健考慮購買配置型基金，預期收益率為5％，全年收益約為：11萬元×5％=5500元。

年末：買入貨幣基金，預期收益500元。

第三年總收益：5500＋500=6000元。

三年時間，11400元（1300＋4100＋6000）的理財收入作為籌備婚禮的相關費用應該差不多。既有了屬於自己的房子，又有了婚禮的費用，小張小兩口應該可以幸福地進入婚姻殿堂了！

為避免“買房增加生活負擔”這一風險，購房前，首先對自家的財產做周密細緻的評估，根據自己的經濟能力找出相應的地段和樓盤，要比找完房子再算價錢明智得多。

第五節 買得起還要住得起（2）

第二是看購房後的家庭收支狀況，在計算家庭收入時應側重固定可靠的來源，如工資、銀行存款利息、債券利息等；家庭支出包括每月的月供、物業管理費、水電煤電話、正常生活開支、娛樂教育費用等。據專家測算，如果購房還貸支出只佔到家庭總收入的30％以下，應該是安全的。需要看月還貸支出佔家庭月總收入比例。大部分買房人都是貸款買房。如果家庭月收入5000元，每月的房款月供應該不超出1500元。但如果對收入預期增長前景比較看好，也可以適當提高比例。

對於首次置業的青年人來講，買房沒什麼經驗可談，但從某種意義上講，置業的意義不只是選擇一所房子，消費方式、家庭構成、職業規劃等等都可能因此發生根本變化，那麼，年輕人究竟該怎樣買房子呢？

我們推薦的原則是：只買對的不買貴的！小劉因為要結婚最近要買房。小兩口的月收入加起來有4000多元，但卻把目光緊緊盯在了3000元/平方米以上的房子上，而且是三室兩廳的大戶型。這樣一算，首付起碼就得10萬元，月供更是加重了他們的負擔。

由此可見，首次置業要挑選適合自己目前需求的，否則將可能面臨的