俊的高中同學，在一家保險公司上班。大家先聊了一下近況。隨著幾杯酒下肚，錢小俊終於將憋在心裡好久的話說了出來。

“我說，你們都為退休生活做了哪些準備？”聽到這完全不符合錢小俊平日風格的提問，宋思凡和王偉瞪大了眼睛。“今天太陽打西邊出來了嗎？”錢小俊對於兩人的玩笑話未置可否，只是默默地往杯中倒酒。見此，宋思凡首先開啟了話匣子：

“王偉和我的工作與這方面都有些關聯，因此很早就為退休生活做準備了。我一進入銀行工作，除了儲蓄外，還買了一份個人養老信託基金，至今已快有10年的時間。前不久我還購買了一份為期20年的儲蓄式基金，現在每月還要往裡面追加費用。王偉你和我情況差不多吧？”

“是的，進入保險公司之前，我和你一樣買了份個人養老信託基金，後來進入現在的保險公司後，我又投保了我們公司銷售的年金保險和變額保險。小俊你呢，也和我們一樣吧？”

“原來如此　你們都做了這麼多準備啊，看來就我一個人不是這樣，我本來對這些事情也毫無概念，直到最近才開始關注　”

錢小俊本想對宋思凡說說財富精靈的事，並把自己所見到的未來告訴他，但想了想還是將它埋在了心底。“但是想了半天還是沒有答案。”

端起面前的酒杯一飲而盡後，錢小俊接著說道：

“現在我們夫妻倆每月的收入是35000元，扣除生活費、房貸和車貸等各種費用後，每月能存上3500元　掙來的錢幾乎全花掉了，所以上週末我和我妻子商議後決定對家庭財政結構進行改革，這樣每月就可以存入10745元，如果始終保持這個儲蓄額度，一切問題似乎都可以解決　但問題是由於子女的教育問題和我妻子公司的職場文化問題，5年後她就不再工作了。如果妻子真的離職了，儲蓄額又將回到每月3500元的水平，靠這點儲蓄根本解決不了什麼問題。房屋面積要擴大，老大和即將出生的老二的撫養費和教育費要提前預備好，為了退休生活還得存錢，作為理財之用的本金也必須得有　每月存800元，1年下來9600元，10年後連本帶利才10萬左右，用10萬來換一套面積更大的房子？這簡直就是痴人說

夢。但要是準備每年積蓄10萬，每月就沒有能力再支付子女好幾千元的教育費　最讓人頭痛的問題是每月存上800元，25年後才不過24萬，嗨！我的退休生活真的看不到希望了，想了半天也找不到解決辦法，不知道該怎麼辦才好啊！”

“哈哈哈　看來你也上道了，以前我勸你提前做準備的時候，你就應該聽老哥我的話　”

宋思凡半開玩笑半當真地說道，他從正準備自斟自飲的錢小俊手裡接過酒瓶，將他的酒杯斟滿酒，接著說：

“小俊啊，不必擔心，現在還為時未晚，不能說就沒有辦法了，但是今天我這個當哥哥的要是給你提供免費諮詢服務，你能把這些酒全乾了嗎？”

“一言為定，只要你能消去我心中的苦惱，這點燒酒又算什麼？”

“好！你的第一個苦惱是儲蓄資金不足，增加資金有好幾種方法，首先，增加收入或減少支出都可被視為擴大儲蓄的方法。”

“這我也知道　我現在就在拼命減少支出。”

“接下來你是不是想說盡管如此還是解決不了問題啊？小俊啊，你雖然這樣做了，但是要知道透過增加收入或減少支出的方式來加大儲蓄額，這種做法有它的侷限性，大部分的家庭也都面臨這樣的情況。由於人們的工作時間越來越短，晚年時間越來越長，單純地增大儲蓄額度並不能解決問題。試想一下，如果我們用工作25年的收入來供養30年的退休生活，那麼現在收入的一半都要存起來，這樣才能保證退休生活的水平和現在保持一致，但在實際生活中這是根本不可能的。”

“那麼應該怎麼做呢？”

“答案是收益率。”

“收益率？”

“是的，收益率，要是能靈活運用收益率，你的問題就能得到徹底解決　”

錢小俊聽到問題得到解決的話，嚥了一下口水，等待著宋思凡下面的話。王偉在旁邊默默聽著，嘴角也露出一絲難以捉摸的微笑，並對宋思凡剛才的話點頭表示認可。宋思凡將一個空酒杯遞給錢小俊，幫他斟滿酒後突然冒出一句話：

“小俊啊，你聽說過複利嗎？”

複利　這個詞聽過很多次，並且財富精靈也曾說過“複利”這個詞，但到底是什麼意思，他實在搞不清楚。