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長期以來，中國一直以白銀為貨幣，所用銀兩由民間自由鑄造，重量、成色以及與其它貨幣的換算比率都沒有統一規定。到1927年，全國以銀兩計算的貨幣單位共達170種之多。國民政府想要壟斷金融，就必須統一貨幣的發行權，而要實行貨幣的統一發行，首先就要實行廢兩改元。

共和六年九月，西北儲備銀行行長周作民和財政部總長陳錦濤分別到上海、天津召集銀錢業代表討論廢兩改元問題。研究會上，外商銀行和部分錢業代表擔心廢兩改元后，可能出現濫鑄銀元、濫發紙幣或者銀元供不應求等情況。

對此中行以及西北儲備銀行宣告對發行紙幣的準備金實行公開檢查，決不濫發紙幣，紙幣發行受到錢界監管。而且中行等四大銀行以及西北儲備銀行庫存銀元豐富，能夠滿足市面需求，打消了部分代表所存疑慮。尤其是西北儲備銀行銀庫內的超過三億元的庫存銀元給予了人們以信心。

在共和六年十月六日，在西北儲備銀行承擔國債發行的基礎上由西北地方政府提出，經北方政府和山東、奉天、吉林、黑龍江、河南、直隸、浙江、江蘇、湖北、江西、綏遠、察哈爾、熱河十三省督軍以及其它各省代表共同簽定《廢兩改元協定》。同天，共和政府財政部對外發布《廢兩改元令》，規定所有公私款項收付、契約票據及一切交易、一律改用銀幣，不得再用銀兩。原定以銀兩收付者，在上海應以銀兩7錢1分5厘摺合銀幣1元的標準以銀幣收付。

三天後，財政部又釋出《銀本位幣鑄造條例》，規定銀本位幣定名為元，重量為26。6971克，成色為銀88%、銅12%，即含純銀23。克，重量之公差不得逾萬分之三，成色的公差不得超過千分之三，銀本位幣的鑄造權專屬中央造幣廠、西北儲備銀行造幣廠。

廢兩改元后，銀元鑄造量供應不足時，為可能引起緩和金融恐慌，中行曾幾次購進西北有色金屬金屬集團生產白銀大條交造幣廠加鑄銀元，以穩定市面。儘管這一次幣制改革實際上是在北方政府和西北的影響下幾乎是強制推行，但廢兩改元在中國貨幣史上是一大進步。銀幣統一，促進了國內資本主義商品經濟的發展。

在歷史上廢兩改元時存在一些遺留問題，比如銀輔幣尚待統一之類的問題，在這次廢兩改元得已消除，西北制幣廠使用銀帶制元的新技術，使得小額銀輔幣的製做時過高的火耗得已消除。但是完全被鑄幣用的白銀的供應及其價格的漲落仍低帝國列強所左右。所以必須實行新一輪的貨幣改革，推行健全的銀行紙幣制度，無論是西北儲備銀行或是中國銀行、交通銀行財政部都在醞釀著此事。

“三行互相參股、推行幣制改革，廢除銀本位、發行法定紙幣。”

司馬看著西北銀行給出的紙幣推行方案的內容，不禁有些失神。如果這個方案能夠得到北方政府的批准實行，那麼西北儲備銀行將會和中國銀行、交通銀行一起成為中國的法定中央銀行，具有法定紙幣發行權，而不是僅僅只是先前的性質。

早在兩年前，北方政府就曾明令交通銀行、中國銀行同具中央銀行性質，而在去年西北儲備銀行同交通銀行、中國銀行共同取得了國債發行權後，儲備銀行造幣廠取得銀元鑄造權後，實際上已經取得了與兩行相等的中央銀行的性質，而西北儲備銀行擁有鉅額資金儲備又是兩行難及的。

“主任，目前我們西北儲備銀行已經和中行、交行進行了協商，他們均表示同意的這個方案，現在西北儲備銀行、中行、交行發行的紙幣量已經已經佔到國內紙幣流通量的六成以上，而西儲幣現在在國內流通日廣，推行紙幣發行的時機已經成熟。而目前國際銀價日漲，目前金銀比價為1比19。84，相較於三年前的1比37。37，三年來銀價已上漲近一倍，在未來幾年內仍有進一步上升空間。而我們應抓這一時機，實施白銀國有，發行法定紙幣！在未來確保固定的有利匯率。去年透過實行的“廢兩改元”，在很大程度上統一了貨幣，為法幣改革奠定了基礎、鋪平了道路。”

周作民看著有些失神的司馬便開口說道，現在西北儲備銀行拿出的法定紙幣的發行方案實際上是在李歷清提出的方案上進行的完善、改進的版本。

兩大行之所以同意接受西北提出的方案，就是看中了其中的實利。三行共同取得中國唯一的法定貨幣發行權，將使得三行擁有遠超過目前所謂的中央銀行性質，尤其是對於中國銀行、交通銀行