朋友怡玲是位28歲的單身女子，她是一個知名品牌的品牌經理，外表總是光鮮亮麗，卻是位名符其實的「金光黨」，每月薪水總是花光光，她身邊三、四十歲的單身女性同事們，大多是過度消費的一族，全身上下全是名牌，衣服、包包沒有上萬元絕對看不上。看到一些結了婚、有小孩的女性，薪水有一大半是給小孩花用，還要買房子付貸款，讓單身的怡玲，只想保持單身的生活。她經常自嘲：「反正再怎麼努力都一樣，老了以後再一起拿這些名牌包到街上行乞！」

其實，你根本不需要如此消極。根據行政院主計處的報告，臺灣家庭按「所得高低」分為5等份：可支配所得最低的第一層，是一毛錢都存不下來，還得動用以往的儲蓄或借支度日；第二層家庭平均1年只能存下39；000元；第三層家庭平均年存90；000元；第四層家庭存181；000元；最上層的第五層家庭，1年則可存下657；000萬元。

【表1】晉升上層社會，一年至少存18萬（可支配所得之分類）

657；000元　上層社會（可支配所得為657；000元）

181；000元　第4層家庭

90；000元　第3層家庭

39；000元　第2層家庭（可支配所得為39；000）

0元　第1層家庭（沒有可支配所得）

我們的社會結構已經出現「富者愈富，貧者愈貧」的現象，如果想要晉身上層社會，一年至少要儲蓄18萬以上，也就是說，每個月至少存15；000元。如果你1年可以存將近10萬元，也就是每月存7；500元，那麼，你就已經算是一個很實際的中產階級。當然，你還是必須要加油！最慘的是，如果你是一個打遍天下無敵手的「月光」美女，每個月連一毛錢都存不下來，那麼，你可能真的要開始為自己好好做規畫了！

美國曾經有一項研究，針對每100個人做調查，發現工作一輩子到達退休年齡時，只有1個人成為鉅富，4個人可以成為有錢人，5個人退休後還要再度工作，12個人宣佈破產，29個人死亡，49個人得靠社會福利津貼過活，換句話說，100個人當中，只有5個人不需要為錢煩惱。

在這個貧富差距愈來愈大的時代中，「理財規畫」已經不是有錢人的權利了！想要當一個「有薪階級」的小富婆，就要「DIY」打造完整實際的理財計劃，靠自己活得精采漂亮，人生才能更快活！

一、 打造全方位的「富婆理財計劃」

當一個快樂小富婆，應該就不用再為水電、瓦斯費等瑣事發愁，也不需要太過積極去追求過剩的金錢。

歐洲的一傢俬人銀行曾經對旗下的客戶進行分析，發現資產在50；000～10萬美元的民眾，平均的年報酬率可以到8％；10萬～50萬美元的民眾，則可創造年平均報酬約9％的幅度；而資產如果超過50萬美元，也就是超過1；600萬臺幣的富翁，則可以創造年均報酬高達13％的幅度。最主要的原因，是因為貧富差距的拉大，資產較多的有錢人，可以有較多的機會，投資於更多元的另類理財工具，如：結構型商品、避險基金、管理期貨、外匯、貴金屬、私募股權，甚至藝術及收藏的嗜好。

黃金提錢密碼1：“小”錢當家，晉升階級速度快（2）

這些金融商品，不但需要較多的時間理解，資金的起始購買點也比較高，也因此，有錢的人會更有錢。事實上，透過一個清楚的理財計劃，可以讓你擁有一個更可靠的人生。根據統計，20～50歲在過去10年最後悔沒做的一件事情，不是出國旅遊，也不是遺憾沒有生小孩，而是「沒有做好理財規畫」，也因此，小富婆平民理財的第一步，就是要先做足功課，並打造一個令你自己都滿意的「富婆理財計劃」

女人要財富，當然也要美麗。有智慧的女人最美麗，因為她能運用智慧解決別人無法解決的問題，也會運用智慧為自己創造財富，對女性朋友而言，「理財」已是愈來愈重要的課題。不過，女人在不同的階段，應該都要有不同的理財規畫，才能因應人生不同階段的需求。

富婆養成3階段，天天有錢可以花（小標）

階段1 單身粉領族（框框字）

1、每筆收入至少存下三分之一。

2、投資報酬率較高的金融商品，以累積人生第一個100萬為理財目標。

3、再忙，也要投資自己。

年輕就是本錢，身為單身粉