問題（2）

等到你六十歲的時候，昔日同窗的老同學們大部分都還在煩惱賬單。如果你現在不理財，到時候就會跟他們一樣，發現財也不理你。

萬一你有比致富更重要的目標怎麼辦？

如我在第一課所指出，“社會新鮮人自動致富方案”並不是要限制你的人生——例如阻止你追夢或享樂。理財計劃是要讓你在盡情揮灑人生色彩的同時累積財富，你將輕鬆擁有一筆可觀的積蓄。

但如果你從現在就開始理財，在複利的加持之下，你根本不必為錢所苦。

沒有複利的加持，你還有可能致富嗎？有。你有可能哪天中樂透。你有可能被星探發掘，成為身價千萬的巨星。你有可能在自家地下挖到金礦。你有可能讓人搭便車，結果對方為了表示感謝而將龐大的遺產留給你。

這些都有可能。但大概都不會發生。

如果你現在就投入“社會新鮮人自動致富方案”，就沒有什麼好擔心的了。你一定會得到你的巧克力（上千萬的銀行存款），還可以慢慢品嚐（享受你的人生和事業）。這完全都決定於你自己。

。←蟲←工←橋書←吧←

第16節：一畢業就開始存錢（1）

一畢業就開始存錢

要充分利用神奇的複利，你越早開始理財越好——找到工作有收入就開始。才剛開始賺錢就要存錢感覺上可能很困難，畢竟你有固定的生活開銷要支付（或許還包括大學學貸要償還）；另外，你是社會新鮮人，對薪水沒有什麼好幻想的。

儘管如此，我仍然建議你大膽要求自己：把扣稅前薪水的15％存起來。這是你的第一份全職薪水，我知道要你存15％是一項挑戰。但只要你願意做一些合理的犧牲，例如找人合租房子或開二手車，你就可以辦得到。稍後我會教你如何運用有限的預算“過富豪的生活”。

現在我們先來談這重要的15％；如果你在整個工作生涯中都將收入的15％作為儲蓄，你的人生將會大為不同。

中等收入＋中等投資獲利＝上等財富

還記得本課一開始所說的嗎？讓複利自動幫你錢滾錢的三大要素：

1。　你投資多少的本錢。

2。　你獲得多高的投資報酬率。

3。　你投資的期間有多長。

你能投資多少本錢由兩件事情決定：你賺多少錢，以及你花多少錢。雖然說大學畢業生的薪水因人而異，但根據“全美大專院校及企業協會”（National　Association　of　Colleges　ａｎｄ　Employers）的資料顯示，二五年大學畢業生的平均年薪是30337元。

稍後我會告訴你如何大幅增加你的收入。而現在為了解釋複利的運作，我們先假設你的薪水是平均值，而你的加薪幅度也是平均值。

投資的時間長短由你決定，但同樣的，為了說明神奇的複利，我們假設你現在就開始儲蓄，一直到六十五歲。（如果你按照本書的每一項原則，應該不到六十五歲就會致富。但這並不表示你會停止儲蓄，相反的，你很可能會繼續儲蓄，因為一旦養成儲蓄的習慣就很難改掉。）

你的儲蓄能夠帶來多少進賬要看你做何種投資。如果你是投資股市——這是大多數人的投資方式——那麼可以預期到的投資報酬率是10％—18％。現在我來解釋一下這些數字。

長期觀察股市的人會告訴你，一九五到二年標準普爾500（S　&　P　500，美國五百大企業股價指數）的平均投資報酬率是13。2％。這當中包括九次熊市（空頭市場，股價趨於下跌），例如一九七年的嚴重賣空及一九八七年的大崩盤。這當中也包括現在的股市，而有些分析師認為現今的股價過高，因此保守的股市分析師選擇使用比較長期的平均值——也就是追溯到二十世紀初，如果我們觀察百年以來的股市行情，會發現平均投資報酬率是10％。

我們假設你從大學畢業就找到工作，年薪是之前提到“全美大專院校及企業協會”所公佈的二五年薪平均值——30337元。我們也假設你工作表現優異，每年都加薪4％。如此算起來，你十年後的年薪是43179元，四十年後則是140046元。你不但賺得多，也能存得更多。如果你固定每年都把收入的15％拿來投資，複利就會自動幫你賺錢，這由不得你不信。

接下來的三個表格都會令你瞠目結舌。這三個表格都假設你的年薪是社會新鮮人的平均值，加薪幅度也是平均值，