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消費性金融業務指的是以一般大眾為物件的金融機制，除了信用卡之外，還有現金卡、小額放款、個人信貸、房屋貸款之類。因為銀行主力轉向這裡，因此也有了越來越多的業績壓力。在過去，臺灣人總認為能進入銀行工作是“鐵飯碗”，所以許多父母也會鼓勵兒女到銀行上班，更有一些老牌的銀行有所謂“世襲制”，就是父母以前在銀行裡上班，子女也可以優先錄用，羨煞不少人。但當銀行的目光轉向消金業務後，銀行增加了不少的理財專員，一般在銀行工作的人也開始有了業績壓力，所以現在銀行工作也不見得是鐵飯碗了。

在這些原因下，各銀行除了更積極推銷信用卡之外，在前幾年的臺灣，好像在一夜之間流行起了現金卡的申辦。電視上突然出現一堆廣告，什麼“借錢真容易”之類的，不斷灌輸民眾辦理現金卡，使用現金卡。這似乎就是種高尚的行為，且好像不使用就是落伍了。不過，廣告中也並未很確切地告知民眾，現金卡的利率是很高的，而且還有高迴圈利息，只是一再強調辦卡容易，卻未將所有詳細內容告知。如果真的急需要用錢去辦那就算了，結果是一幫人很笨地都去辦，花錢花得很快樂，接著而來的卻是更大的痛苦。

另一個方面就是信用卡。發行的銀行越來越多，競爭也越來越激烈，為推銷信用卡，常常附帶了一堆紅利活動，比如刷卡數次可獲積分回贈或年費優待等，吸引人們申請信用卡。並且，額度限制又給的越來越高，持卡人個人無法控制消費慾望，紛紛欠高額卡債並無法按時付清，只能長期揹負卡債。

正文　2005　卡債風暴（2）

2009…11…12　9：17：33　本章字數：881

我認識的卡奴幾乎都是職業軍人，這種現象在臺灣的部隊裡好像很普遍。職業軍人似乎都是這些金融放款的好客戶，尤其下級軍士官，從以前的地下錢莊開始，只要拿個軍人身份證就可以很容易地借到錢。職業軍人收入穩定，本來就是銀行眼中的好客戶，加上軍隊生活相當封閉，不少軍官理財觀念不佳，社會經驗不足，欠下卡債的情況時有所聞。或者是，銀行只要派出幾個講話聲音嗲一點兒、長相貌美一點兒的理財專員拉業務，這些人就乖乖地簽了。所以啦，以前在部隊裡見到好幾個士官開的都是名車，花錢又大方，但搞到最後，無力還錢，只好辦一辦退伍，退伍金通通拿去還債了。

這些職業軍人欠了銀行卡債還好……當然啦，欠錢這種事對軍士官的考績一定有影響，不少人就是擔心向銀行借貸事件曝光遭處分，而不願向部隊長官透露。結果這些思想單純（其實是蠢）者又跑去向地下錢莊借錢，結果成了地下錢莊眼中的肥羊。地下錢莊討債的手段就更“高明”了……就算可躲在營區不休假不出去，討債公司還是會每天到營區門口等，搞得人盡皆知，得不償失。

卡債問題，也就有了一個個專門的名詞叫“卡債風暴”。已經成了風暴，那當然是非同小可了。那幾年，不僅許多社會問題是卡債所引起的……比如說卡奴無力還債全家自殺，或者是搶銀行、勒索食品廠之類的。更嚴重的是，影響到後來幾年的金融穩定及經濟增長率……雖然消金業務只是銀行的一部分業務內容，但卡債的影響造成大量的呆賬壞賬，出現了風險承擔不足或高估的問題，影響市場穩定。並且，雖然卡債只是整體授信的一部分，但對金融系統帶來的衝擊高於市場所佔比重。這是因為，卡債通常集中於部分特定放款機構，只要一家不穩，就可能掀起連鎖效應，形成系統性風險。同時，個人信用惡化會衝擊民間消費意願，也拖累了經濟成長。

有些人成為卡奴，是因為急需用錢而欠下的，但大部分還是因為愛亂花錢。當局後來也發現這個問題的嚴重性，開始制定一些債務協商機制，不過效果似乎也不佳，許多卡奴還是隻能償還每月應繳金額而已。說來說去，這跟臺灣十幾年社會發展養成的虛華風氣還是有很大關係的。

正文　2005　高雄捷運“泰勞”示威（1）

2009…11…12　9：17：34　本章字數：1094

2005　高雄捷運“泰勞”示威，牽出無數弊案直指“陳水扁一家”

在臺灣，有為數眾多的外籍勞工，他們大部分在臺灣從事技術、幫傭等工作，到了2006年底，大約有30萬的人口，大部分來自東南亞國家，如菲律賓、泰國、印度尼西亞等地。