阱。

很多不法之徒都會透過手機簡訊、電話、網站、郵寄等方式告訴你中了大獎，獎品包括轎車、現金、膝上型電腦、手機，等等。同時他們告訴你要先繳納手續費、公證費和稅金之後才能領取。有些人為了獲得大獎，興奮之餘就會將幾百元、幾千元甚至幾萬元的費用匯入騙子指定的賬戶。騙子收到匯款後，就會從人間蒸發。

消費陷阱還有很多，比如旅遊中的零團費陷阱、一日遊陷阱、婚慶消費陷阱、看病醫托陷阱、殯葬消費陷阱，甚至連供佛燒香都存在種種陷阱。

（二）如何規避消費陷阱

1�調查研究，計劃消費。

在進行重大消費之前，你要進行深入的調查研究，要做到貨比三家、心中有數，這樣就不會輕易被那些不法之徒欺騙了。

2�要以理性面對熱情。

不論在任何時候、任何情況下，都不要被那些銷售人員的熱情所矇蔽，要記住他們不是對你熱情，而是對兜裡的錢熱情。他們一旦騙到了你兜裡的錢之後，就不會再對你那麼熱情了。你不要覺得磨不開面子或者是不好意思，因為如果你不好意思他就會好意思了。

3�不要貪便宜。

中國有一句老話，叫做“便宜沒好貨，好貨不便宜。”不要因為一時貪便宜，最後因小失大，貪了小便宜賠大錢。

二、如何恪守量入為出的原則（9）

4�剋制虛榮心。

不要因為好面子而花掉自己認為不該花的錢，死要面子只有活受罪。

5�拋棄不切實際的幻想。

劉彥斌語錄

不要指望吃三盒減肥茶就可以抹平大肚子，這是違揹人體規律的；也不要指望擁有一套炒股軟體就可以成為股神，就可以在股市中戰無不勝，一夜暴富；更不要輕信，會突然間中了什麼大獎，因為天上不會掉餡餅。

不要指望吃三盒減肥茶就可以抹平大肚子，這是違揹人體規律的；也不要指望擁有一套炒股軟體就可以成為股神，就可以在股市中戰無不勝，一夜暴富；更不要輕信，會突然間中了什麼大獎，因為天上不會掉餡餅。

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一、債務的分類（1）

當前信貸消費已經成為了越來越普遍的現象，越來越多的人加入了信貸消費的行列。比如說買車、買房、買一些消費品，都會採用向銀行貸款的方式來實現。“花明天的錢享受今天的生活”這種消費方式得到了不少人的認同，但是有些人由於過度負債消費，成為了房奴、車奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境，這一現象有必要引起我們的重視。2006年年底，我在媒體上看到一個調查機構關於信貸消費的報道，他們在北京、上海、廣東對1500名大學生進行了問卷調查。在這1500名大學生當中，有30％的人表示他們要在畢業後五年之內買房子，有20％的人表示要在畢業後五年之內買汽車，他們大都選擇以向銀行貸款的方式來購房、購車。可見，信貸消費的人群在未來會有逐漸擴大的趨勢。因此，我們有必要對負債的現象進行系統、深入的分析，引導人們對債務有一個清醒的認識，以免人們在信貸消費的同時背上沉重的財務負擔。下面，我們先從債務的分類說起。

一、債務的分類

我們把債務分為兩類：一類是良性債務；一類是不良債務。

（一）良性債務

劉彥斌語錄

良性債務就是如果個人購買住房（自己居住）向銀行貸款，月還款金額不超過月收入的30％。

所謂良性債務就是如果個人購買住房（自己居住）向銀行貸款，月還款金額不超過月收入的30％，這樣的債務就是屬於良性債務。住房這種商品，在人們的生活中是一種非常特殊的商品，擁有自己的住房會給一個人帶來內心的祥和和平靜，會給夫妻雙方一種家的感覺。我們經常講一句話，要給女人一個家，就應該給她一套房子。擁有自己的住房是很多人的一個夢想，住房又是一宗大的消費品，購買住房需要花費鉅額資金，購房人有時難以承擔全部價款，向銀行適當地進行貸款，成為很多購房人的必然的一種選擇。但是在購買住房的時候，一定要嚴格控制貸款的比例。

我們說，要把每月的還款額控制在月收入的30％以內，這是根據我自己多年理財經驗得出的經驗數值。在向銀行貸款的時候，銀行通常要求購房人每月的還款金額不要超過家庭月收入的50％。我認為50％的比例是貸款人還款的極限比例，如果購房人的還貸比