退休養老期：指退休以後。這一時期的主要內容是安度晚年，投資的花費通常都比較保守。

2。風險偏好。

在投資理財活動中，根據個人的條件與個性，面對風險表現出來的態度通常有四種：激進型、中庸型、保守型、極端保守型。

激進型的人願意接受高風險以追求高利潤；中庸型的人願意承擔部分風險，求取高於平均水平的獲利；保守型的人則為了安全或獲取眼前的利益，放棄可能高於一般水平的收益；極端保守型的人幾乎不願意承擔任何風險，寧可把錢放在銀行得蠅頭小利。

實際上以上分類是比較粗糙的，不可能那麼準確。在些人對待不同的風險可能表現出不同的態度。例如，年輕人對待股票投資可能比較激進，而對待房地產投資則比較保守，他們的風險偏好跟投資專案有關。所以，我們提出以上分類，僅是一個參考，用以評測自己的風險偏好程度，為風險管理提供一些依據。

3。風險承受能力。

風險承受能力表現在兩個方面，其一是家庭財務狀況，即家庭有多少資產以及預計收益用來承受投資理財所帶來的風險，同時也需明確家庭處於生命週期的哪個階段，因為不同的階段承受風險的能力是不一樣的。這是客觀因素。其二就是心理承受能力，即個人或家庭心理上能承受多大的風險或損失。

分析風險承受能力必須同時結合以上兩個方面。如果家庭有實力承受風險，但心理承受能力不夠，則可能給家庭或個人造成一種傷害，這對投資理財是極為有害的；如果有足夠的心理承受能力，但家庭無此實力承擔此種風險，也會給家庭造成一種負擔，同時有悖投資理財的宗旨。

認識銀行

三個月下來，你是否發現透過記賬真的節省了許多不必要的開支？銀行賬戶上也有了一些閒錢，這些錢該怎麼處理？活期放在銀行賬戶上絕對不是明知之舉，讓我們來了解儲蓄這個最基本的理財方式吧。

我們所說的銀行主要指商業銀行，不包括投資銀行和央行（中國人民銀行）。銀行除為個人提供基本的存款、貸款業務外，還提供其他投資方式的選擇，如債券買賣、證券交易（銀證通）、基金買賣（銀基通）、外匯交易（外匯寶）等，甚至還有不少銀行提供專業的個人理財策劃（當然現在暫時還只面對資金量比較大的高階客戶）。走在更前沿的銀行開始試行金融超市等。面向個人客戶的銀行機構現在主要有以下幾類。

1。國有四大銀行。

包括中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行。它們是國內銀行中的四條巨龍。主要特點是規模較大，信譽較好，安全性高，網點多範圍廣。但業務比較傳統，服務質量一般。現階段個人理財市場的份額主要是他們的。

2。新興商業銀行。

包括股份制商業銀行和地方商業銀行。如招商銀行、民生銀行、浦發銀行、華夏銀行等以及各城市的商業銀行，包括信用合作社等機構。相對國營四大銀行，它們一般規模較小，網點單一，服務質量參差不齊。但業務靈活、創新能力強。特別是其中的部分股份制銀行，如招商、民生、華夏、浦發等銀行，由於管理比較規範、服務質量比較高和創新能力也比較強，在某些方面已經走在了四大銀行的前面。

3。外資銀行。

主要是國外（包括港澳臺地區）大銀行機構在國內設定的分支機構。由於國內金融業務處於初步開放的階段，它們一般業務範圍更小（主要是外幣業務），分佈的地區也有限，現階段對普通老百姓的作用偏小。但是它們的優點是規模巨大（有背景），管理經驗豐富，服務優良，特別是在個人金融業務方面，它們更能體現優勢。隨著世界貿易組織最後開放期限的到來，最終會在個人理財市場發揮巨大的作用。

儲蓄的種類（1）

基本的儲蓄種類能適應人們的貨幣收支特點和資金活動規律。目前銀行的儲蓄種類一般分為定期和活期兩類。

1。定期儲蓄。

定期儲蓄存款是指儲戶在存款時事先約定存期，一次或分次存入，一次或多次支取本金或利息的一種儲蓄方式。一般來說，定期儲蓄的存期與利率成正比。定期儲蓄又分別設定了整存整取、零存整取和存本取息三種。

（1）整存整取定期儲蓄存款是指儲戶事先約定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的一種儲蓄方式。起存金額為50元，多存不限。我國銀行現行的存期有３個月、６個月、１年、２年、３年和５年６個檔次。