迴圈利息？

各張信用卡的繳款日期是每月的幾號？

三、你最主要的戶頭內還有多少錢？

四、你總共有多少負債？

每個月最低應還款金額是多少？

五、每個月房貸的還款日期是？

問完這五個問題，我幾乎想象得到各位抓著頭拼命亂猜的模樣。理財不是很重要嗎？增加資產不是各位的目標嗎？但是這麼簡單、基本、與自身最有關係的問題卻回答不出來，你們還要妄想記得股價漲跌多少？學會掌握投資的進場時機嗎？在投資理財的道路上，我曾看過很多朋友蒙著頭往前衝，義無反顧的模樣就好比日本的神風特攻隊，卻不明瞭自己將投身怎樣危急的狀況。

在本文一開始，我連續問了五個問題，目的就在於提醒各位“檢視資產架構”的重要性，要清楚地計算你擁有多少資產。譬如在一年當中，你賺了多少錢？花了多少錢？又存下多少錢？你的家庭有多少財富可應用，又有多少債務尚未還清？這才是督促你分析自己的財務，做好財務結算，儘快達到財務自由的有效途徑。

控制自身經濟狀況，是駕馭金錢的開端

《35歲前要上的33堂理財課》中信出版社作者：曾志堯

大家都想理財，但是應該如何開始呢？其實，要開始理財並不難，如果你正要開始或是已經在思考什麼是正確的理財觀念，那麼就已經有了一個好的開端。有很多好的做法，可以幫助我們開始自己的理財計劃，而“檢視資產架構”肯定是要遵守的規則之一，為什麼我們一定要算出淨資產呢？因為只有清楚每年的淨資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少，唯有學會控制自身經濟狀況，才是駕駑金錢的開端。

資產、負債、股本、淨值

《35歲前要上的33堂理財課》中信出版社作者：曾志堯

“檢視資產架構”就是製作個人財務報表，透過衡量統計個人財產以及現值多寡，來了解財務健康狀況。比方說投資風險是否分散、資產流通與變現性高不高、償還債務能力等等、累積財富的成果，檢討投資收益等等。

個人財務報表包含“資產”、“負債”、“股本”、“淨值”四部分。

“資產”：個人所有的資產。通常可再分為固定資產和流動資產，固定資產是一些較不容易轉化為現金的資產，例如房地產；流動資產指的是一年內可以轉化為現金的資產，如銀行存款、債券基金等等。流通性愈高的資產通常報酬率較低。譬如活期存款的利息就是最低的，但是在使用上最方便，流動性也最快。

“負債”：指個人需要償還的債務總額。若以借款利率高低來看，可以區分為高利率負債及低利率負債兩大項，也可以用還款期間的長短來區分，如一年以上的債務叫長期負債（long　term）。譬如說汽車貸款與房屋貸款都是屬於長期負債。而流動負債（current）就像流動資產一樣，指的是一年內必須償還的債務，譬如信用貸款與卡債。

“股本”：個人目前持有各類投資工具的原始投資金額。譬如，當初你用人民幣100萬元購置一棟房屋，用人民幣20萬元買了一檔QDII基金，用人民幣15萬元買了一部2000cc的汽車。

“淨值”：個人目前持有各類投資工具的投資現值。譬如，當初你用人民幣100萬元購置一棟房屋，目前住家附近成交的二手房行情已經上漲至人民幣120萬元。當初用人民幣20萬元買了一檔QDII基金，最近已經上漲了20％，而用人民幣15萬元買了一部2000cc的汽車，目前折舊後只剩下人民幣8萬元。

將“資產”、“負債”、“股本”、“淨值”四部分用你習慣的方式一一表列出來，就能反映真實的財務狀況，你可以從個人財務報表得知你還有多少資產、多少現金、多少負債未清等等訊息。我們在檢視現有資產的時候，絕對不能只計算賺了多少，對於虧損了多少與哪些資產因為時間累積產生跌價的損失也要一併計算進來，如此才能真實反映現在的資產狀況。如果總資產低於總負債，就是財務健康不佳的一項警訊，你需要儘快作出調整，否則最後會導致破產。

不要再扯後腿！抓出造成資產不斷流失的漏洞

《35歲前要上的33堂理財課》中信出版社作者：曾志堯

不論多麼堅固的高樓大廈，牆腳被東挖一塊、西移一塊，時間一久照樣會變成斷垣殘壁！好比中國古代的萬里長城，當時在抵抗外族入侵時，發揮出多麼驚人的防禦力量，但多年