我們國家，理財處於剛剛起步階段，富裕起來的人們，產生了對於個人理財的強大現實需求，而對於如何理財又普遍缺乏知識。本書的目的就在於拋磚引玉，讓每一個讀者都能從閱讀中獲得收益。

人的一生有許多夢想，也就是有許多的人生目標。這些目標的實現大多都需要資金的支援，否則就會成為泡影。因此人們期望自己的財富不斷地增值來支援自己達成心願，這確實是一個永無止境的人生過程。理財不是一時衝動，不是投機取巧，也不是憑藉運氣，而是每個人透過學習和實踐都可以掌握的一門學問。例如本書所闡述的關於貨幣的時間價值、家庭理財的財務報表以及現金規劃、投資理財的基本知識和各種證券投資工具的風險和收益特徵、房產規劃、教育準備金規劃、保險規劃、養老和遺產繼承以及稅收籌劃等等理財的各個方面，希望能夠給各位讀者帶來一些啟迪。

總之，理財是一種社會實踐，是一種人生過程，是一種生活方式。朋友，當你閱讀了本書，有了理財的意識，那麼就請從今天開始投入到理財中去，在理財生活中不斷實踐，不斷總結經驗，在理財生活中學習理財方法。理財策略之一就是越早越好。只要你每日將10元錢放進瓶子內留著不用，一個月可儲存300元，每年可儲存3600元。倘若你繼續儲蓄，便會在277年後存100萬元了！不過，如果每年年底將這些存款用作投資，以過去30年美國SP500指數年平均報酬率12％計算，只需31年你便可成為百萬富翁！

真正富有的人，除了擁有金錢上的財富外，還應擁有時間上、精神上的財富，他們應懂得利用自己的時間，去享受努力的成果。誰最懂得管理金錢，誰就是最富有的人。

最後，把以下幾句理財金語敬贈各位朋友：

人生需要規劃，錢財需要打理！

你不理財，財不理你！

讓我們從現在開始，學會使用每一元錢！

讓我們的人生變得美麗而快樂！

不會因為沒有錢而不快樂！

也不會因為有了錢而不快樂！

透過正確的個人理財規劃能使我們擁有一個高品質的、自由自在的生活！

北京大學經濟學碩士楊堯、黃澤華、趙蒙在編寫過程中給予了大力支援，為本書收集了大量的資料，在此表示感謝！

由於作者水平所限，書中難免有差錯和紕漏，歡迎讀者批評指正。

王在全

北京大學社會經濟與文化研究中心

2006年12月

第一章：理財智商——改變你的財務人生

在北京生活，要700萬元！你準備好了嗎？有人簡單地計算如下：

1？房子。在北京，買一棟像樣點的住宅，加上裝修等至少要100萬元。

2？車子。像點樣子的要25萬元，每月月底養車費、燃油費、修理費等1500元。假設10年換一輛車，30年下來，需要25×3　1500×12×30=129萬元。

3？孩子。培養一個孩子至大學畢業約需要60萬元，還不算出國留學費用。

4？孝敬夫妻雙方的父母。每人每月1000元（不含醫療費用），共計144萬元（1000元×4人×12月×30年）。

5？家庭開支。一家三口，每月開銷4000元，需要144萬元（4000元×12月×30年）。

6？休閒生活。旅遊、健身等一年2？5萬元，30年下來需要75萬元。

7？退休金。退休後再活20年，每個月和老伴用3000元，共計3000元×12月×20年=72萬元。

合計：100萬元（房子）　129萬元（車子）　60萬元（孩子教育）　144萬元（贍養父母）　144萬元（家庭支出）　75萬元（旅遊休閒）　72萬元（頤養天年）=724萬元。你會賺錢，但不一定會理財，這是一個大問題。實際上，理財是一個觀念問題，是一種生活態度的反映。牛頓看到蘋果掉到地上，瓦特看見蒸汽頂開了燒水壺的蓋子；阿基米德觀察到澡盆的水外溢，蔡倫發現了不同一般的樹皮……正是他們看到了一些新的東西，由此改變了人類的生活方式。

第3節：一生的理財計劃（3）

第一節改變你的財務人生

投資理財是一種生活方式的改變

李嘉誠，一個響亮的名字，中國首富，商界奇蹟。

他投資理財有三個秘訣：