情緒性地離職跳槽

一窩蜂地創業轉業可以學以致用

階段性目標達成後開始轉業

可行性評估後創業支出消費預算無計劃地消費

信用卡刷爆後的信用危機在既定預算下消費

進行實際與預算間的差異性分析

逐月改善以達到目標儲蓄儲蓄規劃儲蓄成為偶然行為，有時有，有時沒有

缺乏持續性

缺乏前瞻性儲蓄根據長期目標來決定

有持續性

有前瞻性置產買房購

車規劃僅根據短期支付能力來決定購買與否，未考慮長期承擔的能力通盤考慮買房購車計劃投資退休金與

教育準備

金規劃無目標地盲目投資，導致過高的投資風險

缺乏連貫一致性的投資策略以淨值儲蓄以及風險承受度設計投資組合借貸償債規劃未規劃還款來源

忽略借貸投資風險

可能導致違約以未來的收入水平以及儲蓄能力決定可貸額度

按計劃分攤還貸減輕壓力保險保障計劃視關係投保

第8節：一生的理財計劃（8）

花大錢買小保險

違約投保難獲理賠以生活保障需要來投保

出險後能及時獲得賠償稅收稅收規劃繳了本不用繳的稅

未善用免稅額度

未利用節稅工具在稅法允許的範圍內善用基金、保險、信託等避稅工具整體面全方位規劃只考慮短期目標，忽略教育基金或退休金等長期專案考慮中長期目標

確保退休後財務獨立，以過有尊嚴的晚年資料來源：《理財規劃實務》，臺灣金融研訓院，1994年，第17頁。

你可能不太願意理財的原因

1？不願意儲蓄，財務緊張

這種人通常都是“月光族”，他們習慣於超支，而且是負債累累，往往是真正的“負翁”。所以他們就沒有錢用於儲蓄、投資，永遠沒有辦法達到自己的財務目標。

2？拖延、不關心或者沒有在意

尤其是年輕人，認為自己有的是時間來為退休或子女教育基金做準備，不必現在馬上行動。拖延，可能要付出高